Gdy zaciągamy kredyt hipoteczny, w rzeczywistości mamy do spłaty więcej niż samą kwotę, którą pożyczamy (część kapitałową). Całkowity koszt kredytu zależy od różnych opłat bankowych, liczby i wysokości rat, wysokości wkładu własnego, a także kosztów związanych z hipoteką. Miernikiem oprocentowania kredytu jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Uwzględnia ona koszty takie jak prowizje, odsetki i składki ubezpieczeniowe. Nie uwzględnia jednak opłat za obsługę konta czy za monity w związku z…
Kredyty hipoteczne
Kredyt hipoteczny a ubezpieczenie
Gdy zaciągamy kredyt hipoteczny w banku, wymagane jest wykupienie ubezpieczenia z cesją wierzytelności na kredytodawcę, czyli wspomniany bank. Zabezpiecza to interesy banku w przypadku szkody. Banki zwykle sugerują ubezpieczenia w określonym towarzystwie, z którym współpracują w ramach umowy partnerskiej. Jednak jeśli oferowane warunki nie są zbyt korzystne, nie trzeba się na to godzić – można porównać kilka ofert i wybrać ubezpieczyciela samemu. Jednak też nie zawsze może on być dowolny…
Jak się ubiegać o kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny jest dla wielu osób jedyną szansą na zakup własnej nieruchomości. Proces ubiegania się o taki kredyt jest bardziej złożony niż w przypadku innych zobowiązań finansowych. Mamy tu do czynienia z długim okresem kredytowania i wysoką kwotą, więc banki próbują na wszelkie sposoby prześwietlić kredytobiorcę, by zminimalizować ryzyko. Żeby zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu, warto spróbować poprawić swoją zdolność kredytową. Niektóre z tych działań wymagają czasu – dobrze jest…
Zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa jest podstawowym warunkiem otrzymania kredytu. Do jej oceny banki stosują szereg kryteriów, które mają określać wiarygodność potencjalnego kredytobiorcy. Zanim zaczniemy planować zakup nieruchomości na kredyt hipoteczny, pierwszym krokiem powinno być właśnie sprawdzenie zdolności kredytowej. Dzięki temu będziemy wiedzieli, czy w ogóle mamy szansę na kredyt, a jeśli tak, to w jakiej wysokości, a co za tym idzie, jakie nieruchomości są w naszym zasięgu. Do oceny zdolności kredytowej banki…
Kredyt hipoteczny – negocjacje
Warunki kredytu hipotecznego wielu osobom wydają się czymś niezmiennym, na co trzeba się zgodzić od razu, bo nie ma innego wyboru. Jednak niektóre elementy umowy można i warto negocjować. Co może podlegać negocjacji? Przede wszystkim marża kredytu. Marża to rzeczywisty dochód banku z udzielonego kredytu. Jest ona jedną ze składowych oprocentowania kredytu. Jej wysokość zależy m.in. od celu kredytu (kredyty hipoteczne mają zwykle niższą marżę niż inne), wskaźnika LtV (loan…