Gdy zaciągamy kredyt hipoteczny, w rzeczywistości mamy do spłaty więcej niż samą kwotę, którą pożyczamy (część kapitałową). Całkowity koszt kredytu zależy od różnych opłat bankowych, liczby i wysokości rat, wysokości wkładu własnego, a także kosztów związanych z hipoteką. Miernikiem oprocentowania kredytu jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Uwzględnia ona koszty takie jak prowizje, odsetki i składki ubezpieczeniowe. Nie uwzględnia jednak opłat za obsługę konta czy za monity w związku z…
Suma ubezpieczenia
W przypadku ubezpieczeń majątkowych sumą ubezpieczenia jest maksymalna kwota, jaką można uzyskać od ubezpieczyciela w ramach zadośćuczynienia szkody. Właściwe określenie sumy ubezpieczenia ma znaczenie zwłaszcza w przypadku nieruchomości. Od czego zależy suma ubezpieczenia? Jeśli chodzi o ubezpieczenie nieruchomości, jednym z głównych kryteriów jest jej wartość. Ustala się ją na podstawie cen rynkowych podobnych nieruchomości w danej lokalizacji. Jednak bierze się pod uwagę także wartość przedmiotów znajdujących się w nieruchomości, gdyż…
Ubezpieczenie mieszkania – na co warto zwrócić uwagę?
Ubezpieczenie nieruchomości mieszkalnej nie jest obowiązkowe (poza sytuacją, gdy zaciągamy kredyt hipoteczny), ale bardzo przydatne. Nigdy nie wiadomo, co się wydarzy, a koszty napraw i remontów bywają bardzo wysokie. Jednak zanim zdecydujemy się na podpisanie umowy ubezpieczeniowej, uważnie porównajmy dostępne pakiety, by wybrać taki zakres, jaki rzeczywiście nas dotyczy. Dzięki temu nie przepłacimy, ale i nie pominiemy zagrożenia, które jest realne w danej lokalizacji i dla danego typu nieruchomości. Co…
Jak zabezpieczyć mieszkanie przed dłuższym wyjazdem?
Mniej więcej połowa Polaków wybiera się na dłuższy urlop w sezonie letnim – w lipcu i sierpniu. Pod nieobecność właścicieli wiele może się zdarzyć – np. nagła awaria czy włamanie. Jeśli więc chcemy uniknąć przykrych niespodzianek lub zminimalizować skutki zdarzeń, których nie zawsze da się uniknąć, warto o tym pomyśleć zawczasu. Aby nie wrócić do zalanego mieszkania (i nie zalać przy okazji sąsiadów), zakręćmy główny zawór wody. Jeśli nawet instalacje…
Kredyt hipoteczny a ubezpieczenie
Gdy zaciągamy kredyt hipoteczny w banku, wymagane jest wykupienie ubezpieczenia z cesją wierzytelności na kredytodawcę, czyli wspomniany bank. Zabezpiecza to interesy banku w przypadku szkody. Banki zwykle sugerują ubezpieczenia w określonym towarzystwie, z którym współpracują w ramach umowy partnerskiej. Jednak jeśli oferowane warunki nie są zbyt korzystne, nie trzeba się na to godzić – można porównać kilka ofert i wybrać ubezpieczyciela samemu. Jednak też nie zawsze może on być dowolny…
Jak się ubiegać o kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny jest dla wielu osób jedyną szansą na zakup własnej nieruchomości. Proces ubiegania się o taki kredyt jest bardziej złożony niż w przypadku innych zobowiązań finansowych. Mamy tu do czynienia z długim okresem kredytowania i wysoką kwotą, więc banki próbują na wszelkie sposoby prześwietlić kredytobiorcę, by zminimalizować ryzyko. Żeby zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu, warto spróbować poprawić swoją zdolność kredytową. Niektóre z tych działań wymagają czasu – dobrze jest…
OC w życiu prywatnym przy polisie mieszkaniowej
Najpopularniejsze ubezpieczenia nieruchomości to te od pożaru, zalania czy włamania. Natomiast OC kojarzy się raczej z ubezpieczeniem pojazdów mechanicznych. Jednak w wielu życiowych sytuacjach okazuje się, że OC jest przydatne także dla właścicieli bądź użytkowników nieruchomości. Polisę taką wykupuje się jako dodatek do innego ubezpieczenia, przynajmniej podstawowego (np. ochrona murów od ognia), czy jako osobny pakiet (np. dla najemców). Ogólna zasada ubezpieczenia OC (od odpowiedzialności cywilnej) jest taka, że ma…
Wartość rynkowa, odtworzeniowa i rzeczywista nieruchomości
Aby ubezpieczyć nieruchomość, trzeba określić jej wartość. Jest ona potrzebna do wyliczenia sumy ubezpieczenia, czyli maksymalnej kwoty, jaką wypłaci ubezpieczyciel w przypadku szkody. Oszacowanie wartości nieruchomości powinno być jak najbardziej adekwatne – lepiej skorzystać z usług rzeczoznawcy niż próbować to robić samodzielnie. Niedoszacowanie może skutkować niedoubezpieczeniem – otrzymamy zbyt małą kwotę, która może nie wystarczyć na naprawę szkód. Z kolei zawyżenie wartości może prowadzić do nadubezpieczenia – będziemy niepotrzebnie płacić…
Zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa jest podstawowym warunkiem otrzymania kredytu. Do jej oceny banki stosują szereg kryteriów, które mają określać wiarygodność potencjalnego kredytobiorcy. Zanim zaczniemy planować zakup nieruchomości na kredyt hipoteczny, pierwszym krokiem powinno być właśnie sprawdzenie zdolności kredytowej. Dzięki temu będziemy wiedzieli, czy w ogóle mamy szansę na kredyt, a jeśli tak, to w jakiej wysokości, a co za tym idzie, jakie nieruchomości są w naszym zasięgu. Do oceny zdolności kredytowej banki…
Kredyt hipoteczny – negocjacje
Warunki kredytu hipotecznego wielu osobom wydają się czymś niezmiennym, na co trzeba się zgodzić od razu, bo nie ma innego wyboru. Jednak niektóre elementy umowy można i warto negocjować. Co może podlegać negocjacji? Przede wszystkim marża kredytu. Marża to rzeczywisty dochód banku z udzielonego kredytu. Jest ona jedną ze składowych oprocentowania kredytu. Jej wysokość zależy m.in. od celu kredytu (kredyty hipoteczne mają zwykle niższą marżę niż inne), wskaźnika LtV (loan…